信頼できる業者の条件とは - ファクタリングの悪徳行為と注意点
ファクタリングの悪徳業者に注意してください。貸金業などの許認可が不要で参入できる業界のため、詐欺まがいの行為をする業者が存在します。優良業者を見極めるコツやファクタリングが普及した歴史、最新の業界動向などを幅広く紹介いたします。
悪徳業者が多いファクタリング業界で、信頼できる会社を探すコツを紹介します
悪徳業者に注意
ファクタリングは貸金業などの許認可が不要のため、簡単に参入できる業界です。
残念ながら一部で悪徳業者もいるので、引っかからないように注意してください。
銀行や貸金業者、信販業者は一般的に高い信頼を得ていますが、ファクタリング業者の中には不正行為を行う業者も存在するため、業者選びには十分な注意が必要です。
よくあるトラブル事例
悪徳業者によるファクタリングでもっとも多いのが、法外な手数料の請求です。
売掛債権の買取手数料に加えて、各種手続きなどを理由にした諸費用で高額請求されることがあります。
悪徳業者は顧客にとってのメリットではなく、売上や利益を優先した提案と説明をしてきます。
不安がある場合は複数のファクタリング業者から見積をとって比較検討するとよいでしょう。
過去にはファクタリングで集客をして、問い合わせをした顧客に対して法外な金利での貸付を斡旋した闇金業者が摘発された事例があります。
見積相談で問い合わせをするファクタリング業者についても、評判などを調べて信頼性が高い所だけに絞り込む必要があります。
悪徳業者に相談すると情報漏洩などの被害に遭うリスクもあるため、関わりを一切持たないようにしてください。
運営実績と評判
短期間で莫大な利益を出し、悪評が広まると公式サイトを閉鎖して社名や商標名を変えるのが悪徳業者の手口です。
運営実績が長い所は信頼できますが、悪徳業者は登場して間もないのに「10年以上の運営実績」など虚偽の情報で実績をアピールしています。
口コミ・SNSの投稿時期や公式サイトのドメイン取得日などから、本当に長く運営している実績があるか確認しましょう。
悪徳業者はファクタリングサービスの比較サイトなどに広告費を払って、口コミやレビューの評価を捏造するケースがあります。
つまり口コミ投稿サイトの情報を鵜呑みにしてはいけません。
気になるファクタリング業者があれば、複数の口コミ投稿サイトや格付サイト、SNSなどを参考に実績と評判を調査するとよいでしょう。
情報の信頼性が高い口コミ投稿サイトなどを見つけることも大切です。
勧誘について
営業スタッフがいるファクタリング会社の多くは、電話や訪問などで勧誘してきます。
銀行など金融機関の営業と比べて、しつこく勧誘されるケースがあることを覚えておきましょう。
強引な勧誘をされたら悪徳業者だと決めつけることはできません。
営業スタッフは数字を残さないと評価されませんし、ファクタリングの専門会社は成約率にこだわっています。
強引な勧誘をされたくない方は、AIなどを活用したオンラインファクタリングに強い所を選ぶとよいでしょう。
昨今はAIによるスピード審査などを武器に全国から集客するファクタリング会社が増えています。
簡単な手続きで見積結果を確認することができ、電話や訪問などでの営業をほとんどしていないファクタリング会社も存在します。
ファクタリングは会社の資金繰りを良くするためにも計画的かつ戦略的に活用することが大切です。
熱心な営業スタッフがいるところは、丁寧にヒアリングをしてクライアントに合った提案をしてくれます。
被害事例は減少
ファクタリングが普及したのは2000年代後半から2010年代にかけてのことです。
中小企業金融円滑化法が2013年3月末に終了し、金融機関による融資の姿勢が厳しくなってから一気に普及した歴史があります。
銀行融資とファクタリングの違い
2010年代後半にはファクタリング業者が乱立状態になり、会社員などの個人を対象にした給料ファクタリングなども流行しました。
なお、貸金業者以外が給料ファクタリングを提供する行為は違法認定されたため、大々的に集客する給料ファクタリングは姿を消しています。
2022年頃までは詐欺まがいの行為をする悪徳なファクタリング会社の被害や摘発事例が散見されましたが、昨今はファクタリングに関連した被害とトラブルが減少傾向にあります。
許認可が不要で簡単に新規参入できるため、今後も新たな悪徳業者が登場する可能性は高いです。
一方で少しずつではありますがファクタリング業界の基盤が固まり、長年の運営で信頼性を高めている優良業者を簡単に見つけられるようになりました。
最低限の調査は必要ですが、民間のファクタリング会社が危険だと決めつけて消極的になる必要はありません。